La hipoteca sigue apareciendo como carga aunque el préstamo esté totalmente pagado. Para quitarla, necesitas una escritura de cancelación y su inscripción en el Registro de la Propiedad.
Cuándo puedes iniciar la cancelación
Puedes empezar cuando la entidad confirme que el préstamo o crédito hipotecario está pagado por completo. Antes de solicitar la escritura, comprueba que no queda capital, interés, comisión u otra cantidad pendiente.
Pasos para cancelar la hipoteca
- Pide el certificado de deuda cero. La entidad debe entregártelo gratuitamente. Sirve para acreditar que la deuda está pagada.
- Elige una notaría. Entrega el certificado para preparar la escritura de cancelación. La entidad acreedora debe enviar a una persona apoderada para firmarla y no puede cobrarte por esa firma ni por el desplazamiento.
- Presenta el documento de Actos Jurídicos Documentados. Es un paso obligatorio ante la administración tributaria de tu comunidad autónoma, aunque la escritura de cancelación está exenta de la cuota gradual del impuesto.
- Presenta la escritura en el Registro de la Propiedad. Lleva la escritura y el justificante de presentación del impuesto para que se elimine la carga hipotecaria.
Qué documentos necesitas
- Certificado de deuda cero emitido por la entidad.
- Escritura pública de cancelación.
- Justificante de haber presentado el documento del impuesto.
- Los datos de la finca y cualquier documento adicional que pida la notaría o el Registro para identificarla correctamente.
Cuánto cuesta
El certificado de deuda cero es gratuito. La entidad tampoco puede cobrar por la firma de su representante ni por su desplazamiento a la notaría. Sí tendrás que pagar los honorarios notariales y los aranceles registrales. Si encargas toda la gestión al banco o a una gestoría, pueden añadir gastos de tramitación, pero deben informarte antes.
¿Puedes hacerlo por internet?
El Banco de España explica que el Portal Notarial del Ciudadano permite iniciar a distancia determinadas actuaciones con la notaría. La persona apoderada de la entidad también puede firmar electrónicamente por videoconferencia cuando se utilice ese sistema.
Qué ocurre después
Cuando el Registro practique la cancelación, la hipoteca dejará de aparecer como carga. Puedes pedir una nota simple actualizada para comprobar el resultado antes de vender, pedir una nueva financiación o realizar otra operación sobre la vivienda.
Fuentes oficiales
- Cancelación registral de la hipoteca — Banco de España.
- Cómo se inscribe una cancelación de hipoteca — Registradores de España.
- Exención de la cancelación de hipotecas en AJD — BOE.